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全球商户支付处理指南
全球支付处理是指企业在世界各地客户购买其产品或服务时处理交易的方式。
2024年11月13日 | 阅读时间约5分钟
什么是全球支付处理？
全球支付处理是指企业在世界各地客户购买其产品或服务时处理交易的方式。它是确保资金安全、快速跨越国界、货币和支付方式，从客户流向企业的幕后流程。
在全球贸易的背景下，全球支付处理使企业能够向世界任何地方的客户销售商品。
关键参与方
客户
商户
支付网关
支付处理器
银行
购买商品或服务的个人或企业
B在国际上销售产品或服务的企业
在支付处理器与商户之间安全传输支付详情的技术（不负责资金的实际转移）
处理交易详情、确保资金以不同货币从客户安全转移至商户的机构
客户银行（发卡行）与商户银行（收单行）均参与授权和资金转移，通常涉及跨国操作
全球支付处理的关键步骤
步骤
功能说明
客户发起支付
客户选择支付方式并提供其支付信息。
1.客户发起支付
客户选择支付方式并提供其支付信息。
即时
此阶段通常无明显延迟。
2.数据加密
支付网关加密并安全地将支付信息发送至处理器。
耗时：数秒至1分钟
可能延迟：取决于支付网关的速度和网络连接状况。
3.验证与处理
支付处理器核验数据、确认交易并与客户银行通信。
耗时：数秒至1分钟
可能延迟：若出现网络问题或交易量过高，可能产生延迟。
4. 银行授权
客户银行验证账户、检查资金后批准或拒绝支付。
耗时：数秒至1分钟
可能延迟：可能因欺诈审查、资金不足或银行系统问题而延迟。
5.返回响应
银行的决定（批准/拒绝）通过支付网络返回至商户。
即时
无明显延迟，但网络问题可能导致轻微滞后。
6.交易结算
已批准的交易被分组并发送进行结算，资金从客户银行转入商户账户。
1至3个工作日
可能因银行营业时间、节假日、跨境交易或货币兑换而延迟。
7.对账
企业核对交易与费用，通过交易记录完成最终流程。
当日到2天
可能因高交易量或人工对账流程而产生延迟。
信用卡、数字钱包或移动应用的支付处理流程大体相似，但存在部分差异。例如，使用数字钱包或移动应用时无需刷卡或输入信用卡信息，这受到部分客户青睐。其他差异还包括：
CVV验证与生物识别认证
在进行网络支付时，支付处理器会验证CVV码及其他信息以防欺诈；而数字钱包和应用则借助生物识别认证等多重安全层强化保护。
货币转换
信用卡支付的货币转换由支付处理器或发卡行处理，数字钱包的货币转换则由钱包服务商负责，部分移动应用则直接处理转换。了解这一点至关重要，因为不同处理方提供的汇率或手续费可能存在差异。
支付处理费用解析
理解费用结构对维持国际市场的盈利能力至关重要。这些费用可能因支付方式、货币及交易涉及国家而有显著差异。
以下是您可能遇到的常见费用类型：
交易手续费
每笔支付收取的标准费用，可采用固定费率、交易金额百分比或两者结合的方式计费。
例如：
信用卡交易收取2.5% + 0.30美元货币转换费
当客户使用不同货币支付时，用于覆盖货币兑换成本的费用，会影响您实际收到的金额。
例如：
美元兑欧元收取1%的转换费跨境交易费
当客户银行与商户银行位于不同国家时，跨境交易可能产生的额外费用。
例如：
跨境交易收取1.5%的费用授权请求费
每次支付授权时，支付处理器收取的小额费用，有时会转嫁给客户。
例如：
每次授权请求收取0.10美元退单争议处理费
当交易被客户银行争议并撤销时，由商户承担的费用，金额可能较高。
例如：
每笔退单收取20美元结算费
将资金转入商户银行账户时产生的费用。
例如：
每笔结算收取0.25美元如何降低支付处理费用
要有效管理支付处理费用，可参考以下几点。首先，清晰理解费用结构和流程有助于提升客户满意度。
- 使用多币种账户通过多币种账户可避免高额货币转换费，使您的定价对国际客户更具吸引力。
- 优化支付方式选择了解手续费较低的支付方式并引导客户使用，有助于降低整体成本。
- 凭借高交易量争取更优费率若您交易量较大或正在比较不同服务商，务必与支付提供商协商更优费率。
- 强化安全措施安全的交易不仅有助于防范欺诈，还能提升客户满意度并减少退单争议。
全球支付处理安全要点
随着在线购物与国际交易的增加，全球支付处理安全标准已取得长足发展，但仍是多数企业的关注重点。
加密与令牌化已成为标准配置，确保客户数据被加密保护。此外，人工智能正发挥着重要作用，在欺诈发生前进行识别与防范。
指纹识别、人脸识别等生物识别认证技术，以及多因素认证，也逐渐成为提升全球支付安全水平的常规手段。
优化国际销售的支付处理
拓展国际业务带来新机遇的同时，也带来了管理跨境支付的挑战。以下策略可帮助优化支付处理：
提供多样支付选择
不同地区偏好不同的支付方式。例如：
欧洲：信用卡、SEPA直接扣款、PayPal
亚洲：支付宝、GrabPay、本地信用卡/借记卡支付
拉丁美洲：、Pix、Pegaleve、信用卡
展示多币种定价
允许客户查看本地货币价格并使用本币支付，有助于降低购物车放弃率并改善整体购物体验。多币种定价可通过支付处理器或多币种账户实现。
强化安全措施
通过采用多因素认证或欺诈检测工具等多层安全防护，保护您的业务和客户安全。
优化结账体验
提升客户体验的用户友好型结账流程包括本地化结账页面、简化表单设计以及移动端优化。
企业优化全球支付处理的三个关键要点
- 理解并优化全球交易中的费用结构，以维持盈利能力
- 加强安全措施以防范欺诈并建立客户信任
- 提供多种支付选项和多币种定价，提升在国际市场的转化率
Antom全球支付处理服务
全球支付处理涉及管理不同货币、遵守各地金融法规以及集成多种支付方式，过程复杂。资金结算等待时间、处理退单争议和失败交易同样繁琐。加之行业持续演进，商户往往难以紧跟变化。
Antom可为您简化这一流程。依托我们成熟的全球网络，我们能通过提供丰富的支付方式、保障交易安全并优化费用结构，帮助您提升支付成功率。这让您能够提供本地化支付选项，减少购物车弃置，增加收入。
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